最近,长沙的张女士给自己的爱车承保时遇到了麻烦。据长沙当地媒体披露,张女士由于上一年度频频出险,报案有5次之多,因此在今年续保车险时一再被保险公司拒绝,最后只能求助外省保险公司。实际上,对于大部分车主来说,遭遇车险拒赔是大概率事件,但对于“拒保”的说法,可能很多人还从没有听说过。那么,究竟在什么情况下,保险公司有业务也不肯接呢?说白了,保险公司不做车险业务的原因只有一个:承保这辆车子肯定亏。以下,羊城晚报记者帮各位车主细细梳理了可能遭遇车险拒保的三大类情况。

遭遇

拒保对象之1

多次出险的

高风险车

上述张女士的案例就是典型之一。她的车在上一年里出险5次,等到车子续保时,不仅被原来投保的保险公司拒保,而且在找其他保险公司时,也因为出险次数太多的原因而被拒保。

事实上,张女士的遭遇并非孤例。还有一位张先生,在一年里面也出险了5次。虽然5次都是刮碰小事故,理赔金额加起来也才2000元,还不到其保费的一半,但续保时也同样遭到了保险公司的拒绝,在投保系统上“过不了关”。

为什么会出现这样的现象?对此,业内人士指出,保险公司拒保的原因是为了规避经营风险,出险次数多的客户被列为高风险客户,保险公司普遍会采取大幅提高保费或是“拒保”的做法。通俗地说,就是和你做生意铁定赔,所以就不和你玩了!

而且,最麻烦的是,近年来各省市都建立了统一的车险信息平台,所以车主的出险次数、理赔金额以及曾经在哪家保险公司理赔等信息,在后台都显示得清清楚楚。这也意味着,车主希望通过换公司来降低保费或者隐瞒出险信息的可能性也不存在了。

那么,到底出险多少次才会遭遇拒保呢?这里值得提醒的是,其实并不是所有的保险公司都有统一规定,不过在上一年出险5次肯定是超出了一般保险公司的容忍范围。有些保险公司允许出险3次,超出了就不予办理车险电销承保业务;有些公司则是出险5次就不予承保,需联系当地理赔部门办理。还有部分保险公司则会大幅上调保费,比如对于出险5-7次的,来年保费会上浮30%。所以具体情况要看不同公司的管理规定。

遭遇

拒保对象之2

高价豪车

豪车也会遭遇拒保?是的。其实在大马路上,有相当多的豪车处于无保险“裸奔”状态。豪车经常被拒保的原因也相当简单,维修成本太昂贵,赔付率太高,维修价格经常从几十万到百万不等。一辆价值百万甚至200万元以上豪车如果出险,花费十几万甚至几十万元,而其车损险保费不过几万元,面对这样的“低保费、高赔付”,保险公司经常会选择拒保。

据记者了解,保险公司对于豪车的投保都非常审慎,比如会考虑车主的道德风险,以防通过豪车维修出现骗保现象;比如了解车主以往的出险情况;还有了解个人使用还是企业用车;对于一些特殊型号直接提高保费,有的甚至直接拒保。

此外,对于豪车的维修也并不像普通车子维修一样,送进4S店就能修好。由于绝大部分豪车都是原装进口,维修所用的零配件也需要再次从海外进口,花上几个月等个零配件漂洋过海是常有的事情。一方面价格受到汇率波动的影响,另一方面也要耗费保险公司的大量人力物力,基本上处于豪车要么不出险,一出险就亏大了的情况。

因此,有车主呼吁出台专门针对豪车的“豪车险”,一方面维护豪车车主的权益,另一方面也可以保护不小心撞上豪车的其他车主的承受能力。